Comprensione del punteggio del rapporto di credito

Comprendere il tuo punteggio di credito è importante poiché può aiutarti a determinare le tue possibilità di essere approvato sulle tue domande di credito. Il punteggio dei rapporti di credito di solito aiuterà gli istituti di credito e gli istituti di credito a determinare se sei abbastanza bravo per il credito per il quale hai richiesto. I prestatori dovrebbero essere assicurati che le persone a cui prestano denaro siano in grado di rimborsare i loro prestiti. Questo è lo scopo del rapporto di credito di una persona.

Quando una persona richiede un prestito personale o un'ipoteca sulla propria casa, i prestatori di solito controllano la storia creditizia di una persona per vedere se uno è un buon mutuatario in quanto ripaga in tempo i debiti.

La storia creditizia di una persona aiuterebbe i prestatori a determinare il rischio in cui si mettono quando approvano il credito di una persona. In un certo senso, gli istituti di credito stanno cercando di proteggere i propri investimenti (in termini di erogazione del credito) controllando il punteggio del rapporto di credito del potenziale mutuatario.

In sostanza, il rapporto di credito di una persona fa parte del controllo dei precedenti del prestatore. È una storia dettagliata delle abitudini di prestito di una persona. Da esso, gli istituti di credito possono estrarre le seguenti informazioni sul richiedente del credito:

• Fornisce le informazioni di identificazione di una persona come il nome completo, gli indirizzi passati e attuali, la data di nascita e la storia lavorativa di una persona

• Un registro dei conti che i prestatori precedenti hanno presentato a chi la persona ha prestato in passato. Questo record include il tipo di credito esteso (mutuo, carta di credito, prestito auto, ecc.), L'importo del credito, la data in cui è stato aperto e un record dei pagamenti già effettuati, nonché il saldo residuo.

• Un registro delle indagini effettuate sul rapporto di credito per un periodo di due anni. Ciò include le richieste volontarie effettuate per precedenti richieste di credito, nonché le richieste involontarie effettuate dal prestatore all'insaputa del titolare del rapporto di credito.

• Una raccolta di informazioni di atti giudiziari statali e nazionali associati a precedenti prestiti effettuati. Il rapporto di credito include anche informazioni registrate su precedenti fallimenti, azioni legali, pignoramenti di proprietà, privilegi e altre sentenze che possono essere attribuite a precedenti prestiti effettuati.

Quando si avvale del rapporto di credito, il creditore o l'istituto di credito può anche ottenere il punteggio di credito di una persona. Un punteggio di credito viene calcolato in base alle informazioni fornite dal rapporto di credito. Questo di solito viene fatto dalle agenzie di segnalazione del credito che prendono in considerazione le informazioni e forniscono il punteggio necessario per aiutare gli istituti di credito a valutare meglio il tuo futuro livello di rischio di credito.

Il tuo punteggio di credito viene anche più comunemente riferito al tuo punteggio FICO. Il motivo è che la maggior parte dei punteggi di credito vengono calcolati utilizzando un software sviluppato dalla Fair Isaac Corporation, noto anche come FICO. Il tuo punteggio FICO può variare da 300 a 850. Più alto è il tuo punteggio FICO, minore è il rischio di credito percepito dagli istituti di credito, offrendo così maggiori possibilità di essere approvato per il credito.

La comprensione del punteggio dei rapporti di credito rende anche più facile determinare le proprie possibilità di essere approvato per una particolare domanda di credito. Se sai di avere un punteggio FICO alto, puoi fare del tuo meglio per mantenerlo o addirittura migliorarlo al fine di aumentare le tue possibilità di credito con un numero di istituti di credito.

Sapere di avere un punteggio FICO basso può anche farti del bene. Questa conoscenza ti motiverà ad agire per migliorare il tuo punteggio di credito al fine di ridurre i rischi di credito per i finanziatori la prossima volta che richiederai un altro prestito.

Scala del punteggio di credito

La scala del punteggio di credito è un indicatore utilizzato dagli istituti di credito per scoprire se sei degno di credito. Questo potrebbe essere da 340 a 850 e più alto è il punteggio, meglio è.

Puoi ottenere una copia della scala del tuo punteggio di credito ottenendone una copia da un'agenzia di credito accreditata telefonandola o richiedendone una tramite il loro sito web.

Queste tre agenzie di credito sono ovvero Expedia, Equifax o Transunion e puoi ottenerne una copia da una o da tutte e tre contemporaneamente o dopo pochi mesi.

La maggior parte degli americani ottiene un punteggio di 700 o superiore sulla scala del punteggio di credito. Purtroppo, ce ne sono alcuni che ottengono punteggi inferiori. Il modo in cui viene determinato si basa su 5 fattori.

Il primo è la tua storia creditizia. Ciò include il numero di prestiti approvati o disapprovati, le transazioni con carta di credito e altri finanziamenti che potresti aver acquisito negli ultimi 2 anni.

I creditori verificheranno anche se hai avuto pagamenti in ritardo in passato. Se hai sempre pagato questa volta, è fantastico.

Un altro indicatore sarà la durata del tuo credito. Se l'hai avuto per anni, allora hai un vantaggio rispetto a qualcuno che sta solo costruendo il proprio credito. Anche il nuovo credito è un fattore, insieme ad alcune altre cose, che potrebbero far salire o scendere la scala.

Se ti capita di essere delinquente in uno di loro, devi fare tutto il necessario per correggerlo in modo che ci sarà un miglioramento nella scala del tuo punteggio di credito.

Puoi iniziare riducendo le tue spese e utilizzando il denaro risparmiato per estinguere il debito.

Per coloro che hanno molte carte di credito, dovresti pagare prima quella che ha il tasso di interesse più alto e poi lavorare sul resto. L'obiettivo è essere liberi da debiti e avere solo 2 carte di credito rimaste nel portafoglio.

Lo scenario peggiore se non hai i soldi è vendere alcuni oggetti di valore in modo da ripagarli senza preoccuparti più dell'importo crescente dovuto agli interessi.

Se non riesci a gestire la situazione, fatti aiutare da un consulente finanziario. Questa persona ti aiuta a negoziare con i creditori su come questo problema può essere risolto.

Solo quando sei libero da debiti la scala del tuo punteggio di credito può mai migliorare. Dovresti sapere che non sarà facile e potrebbero volerci mesi prima che le cose vadano meglio, ma se dedichi tempo e impegno, non c'è dubbio che potrai richiedere un prestito ancora una volta.

Ci sono alcuni che dicono che ottenere una nuova carta di credito ti aiuterà ad assicurarti che questa offra tassi di interesse bassi e che tu usi solo fino al 30% del limite massimo nei momenti giusti.

La scala del punteggio di credito cambia, quindi è meglio averne uno all'anno. Può salire o scendere a seconda del tuo comportamento, quindi se mantieni il naso pulito, non ci saranno bandiere rosse sul tuo record. Dovresti anche ricordare che a volte, non è colpa tua se non funziona, motivo per cui dovresti controllare se ci sono errori in modo che questo possa essere corretto.